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30岁买保险需要注意什么,保障范围越多越好吗

2018-10-24
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【导读】 对30岁这个阶段的人群来说,他们处于职业上升期,收入都明显提高,但同时也是家庭主要经济来源,支出也在急速攀升。所以,根据资金流动性等原因的综合考虑,理财型保险不是好的选择。

对30岁这个阶段的人群来说,他们处于职业上升期,收入都明显提高,但同时也是家庭主要经济来源,支出也在急速攀升。所以,根据资金流动性等原因的综合考虑,理财型保险不是好的选择。下面为大家推荐《30岁买保险需要注意什么,保障范围越多越好吗》,欢迎阅读。

30岁买保险需要注意什么,保障范围越多越好吗

1、保险需求规划

很多人在了解商业保险时,都会被销售推荐侧重理财性质的保险。但其实它们的最终年收益率基本不到4%,稍微有点理财知识的人都知道,这个收益跑赢通胀都挺困难,更何况还要牺牲动辄几十年的流动性。

而对30岁这个阶段的人群来说,他们处于职业上升期,收入都明显提高,但同时也是家庭主要经济来源,支出也在急速攀升。所以,根据资金流动性等原因的综合考虑,理财型保险不是好的选择。

那么,这个阶段的人的第一份保险应该是什么呢?

——保障型保险。虽然保障型保险像泼出去的水,但它保费较低且保障较高。

至于险种,适合30岁左右人的有寿险、意外险、重疾险。其中,应优先配置意外险和重疾险。

30岁买保险需要注意什么,保障范围越多越好吗

2、必须配置的险种

从理论上讲,意外险和重疾险都需要配置。

年纪越大,保费越贵。因为保险本来就是对未来预期风险的保障,而年纪大了,生命和健康的风险就相对越大,所以保费也就越贵。从这点来看,意外险和重疾险都是一样,越早配置越好。

但意外险与重疾险存在一定的差异,就意外险来说

1. 不论是0岁还是80岁都可以购买;

2. 意外险分为一年期意外险和长期意外险,一年期意外险的价格也就是几百块,可以选择补充在重疾险的基础上。

所以建议第一份商业保险选择重疾险,30岁虽然不是重大疾病的高发期,但因为这个阶段的人大多处于事业的上升期,各方面压力较大,很容易在生活上出现较大的失衡状况,例如长期加班、频繁熬夜,而各类重大疾病又呈年轻化趋势发展。

另外,重疾险是有投保年龄限制的,因此在这个阶段考虑购买重疾险是必要的。

3、注意查看保障范围能否满足需求

在具体选择重疾险时,首先要注意的就是看它的保障范围。保障范围越多越好吗?保100种疾病的一定比保25种疾病的更有效吗?

当然不是,还是要看保障范围是否适应你自身的实际情况与需求。

在所有的重疾险理赔案件中,常见的25种重大疾病占到了95%。而各大保险公司对于这25种重大疾病,定义都是相同的,包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等。

一般来说,这25种疾病能够满足大多数人的需求。但是存在你担心的病种不在这个保障范围内,比如曾有相关病史或有家族病例的,就要特别注意,你购买的重疾险中是否包含这种病种。

另外,有些重疾险保障的病种看起来很广,甚至包括埃博拉病毒、疯牛病等,但这些发病率低的病种很可能只是凑数的。

随着人们对健康的关注和定期体检的普及,令很多疾病在早期就会被发现,但这些疾病因不满足重大疾病的定义而被称为“轻症”。所以在进行重疾险选择时,也可以关注其对于高发轻症的保障。

比如原位癌。癌症之所以可怕,是因为会发生转移,转移后很难完全控制。而原位癌可以看作是癌症的胚胎时期,如果在这个阶段就发现病情,治疗方案简单,且可以完全治愈。

因此,在相同价格的前提下,重疾险保障的轻症种类越多越好。也提醒大家,一定要注意仔细对比不同产品间关于轻症的描述和定义。

4、第一次购买商业保险的TIPS

保险合同,约束了投保人、保险人的权利和义务。合同里的每个细节,都至关重要。在第一次购买商业保险时,要格外关注以下几点:

保障额度:如果保障额度太低,将很难达到转移风险的目的,因此要用尽量少的保费获得尽量大的保额。

赔付次数:预算足够时,可以考虑多次赔付。但即便如此,仍要重点关注第一次赔付,确保第一次的赔付额度足够高。

理赔条件:理赔条件有确诊即赔、实施了某种手术才能赔、达到某种状态才能赔付,决定最终能否实现赔付。

免责条款:明确规定了什么情况下保险公司不予理赔。比如你热爱极限运动,对高风险运动导致的伤残不予理赔的产品就不适合你。

豁免条款:经常被运用在轻症上,它意味着当你遭遇轻症时,不但能获得赔付,同时会豁免掉后续的保费。

此外,保险公司的品牌、附加服务都是值得考量的因素。

30岁了,开始承担更多的社会和家庭责任,更要珍重和爱护自己,比如给自己购买第一份商业保险。

但是,和任何其他的投资品一样,保险也是一种专业性很强的投资品种。在决定购买前,要学习和加强自己的专业知识,弄清楚产品的本质和风险,找到最适合自己的那一种。

延伸阅读:为啥买保险千万别等?

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